אם חשוב לך להיות במעקב אחר ההתנהלות הפיננסית שלך חשוב מאד שתכיר את דירוג האשראי שלך. דירוג זה קובע דברים רבים כגון תנאים ללקיחת הלוואה, קבלת משכנתא, תנאים בחברות הביטוח ועוד דברים רבים חשובים. במאמר זה נסביר כל מה שחשוב לדעת על דירוג אשראי, נתמקד בשאלה האם ניתן לשנות את דירוג האשראי שלי? ונספר לך על הדרכים הטובות והיעילות ביותר לשנות את דירוג האשראי. מדריך מקיף לשינוי דירוג האשראי – קדימה מתחילים.
מה זה דירוג אשראי?
דירוג האשראי הוא ממד להערכת היכולת הפיננסית של אדם. הוא נקבע בהתאם לנתונים הפיננסים שאוספים הבנקים, חברות האשראי וגופים נוספים.
למה חשוב לפעול לשיפור דירוג האשראי?
לפני שנענה על השאלה האם ניתן לשנות את דירוג האשראי שלי? נתמקד בחשיבות של דירוג אשראי גבוה. ריכזנו כמה מצבים בהם דירוג אשראי נמוך עלול להיות מקל בגלגלים.
קבלת הלוואות
אם אתה ניצב לפני לקיחת הלוואה לכל מטרה, או אפילו לפני קניית בית וקבלת משכנתא, דירוג האשראי שלך חשוב לאין שיעור. דירוג אשראי גבוה משפר את הסיכויים לקבל אישורים להלוואות, משכנתאות ומסגרות אשראי. דירוג גבוה גם מאפשר תנאים טובים. חשוב להבין כי אנשים עם דירוג גבוה נתפסים כלקוחות אמינים ואלה הם לקוחות שנותני ההלוואות רוצים לטפח. דירוג אשראי גבוה מעיד על אמינות ולכן הוא מאפשר טווח גדול יותר של אפשרויות.
באופן ספציפי צריך להבין שאחד היתרונות המשמעותיים של דירוג אשראי גבוה הוא האפשרות לקבל תנאים טובים יותר עם דגש על תנאי הריבית. דבר זה יכול לחסוך אלפי שקלים לאורך זמן.
בעל עסק? דירוג גבוה פותח דלתות
אם יש לך עסק חשוב שתבין שדירוג אשראי גבוה חשוב לא רק מול הבנקים. בתור בעל עסק יכול להיות שתרצה לבצע פעולות שיגדילו את מחזור העסקים, כגון: גיוס משקיעים והון, שותפויות עסקיות ועוד. דירוג אשראי גבוה פותח דלתות נוספות ומאפשר לכם צמיחה כלכלית הן בטווח הקצר והן בטווח הארוך.
שיפור בהסכם השכירות או חוזי עבודהֿ
לעיתים, גם בעלי נכסים בודקים דירוג אשראי של דיירים פוטנציאליים, ואנשים עם דירוג נמוך עלולים להתקשות למצוא דירה להשכרה. בנוסף, ישנם מעסיקים שמבצעים בדיקות אשראי לפני קבלת עובדים לתפקידים מסוימים.
איך ניתן לשנות את דירוג האשראי?
החדשות הטובות הן שניתן לשנות את דירוג האשראי שלך על ידי נקיטת מספר צעדים. השינוי בהחלט אפשרי אך הוא דורש התמדה, כיוונן והשקעה. אספנו עבורך את הצעדים החשובים ביותר שניתן לבצע כדי לשנות את דירוג האשראי ולשפר אותו עם הזמן:
תשלום חובות
על מנת לשמור על דירוג אשראי גבוה ואף לשנות את דירוג האשראי בצורה ניכרת חשוב מאד לשמור על תשלומי הלוואות סדירים. איחור בתשלומי ההלוואות יכול לפגוע ולדרדר משמעותית את דירוג האשראי שלך. שים לב היטב לכל ההלוואות שלכם, במיוחד תשלומים משמעותיים כמו משכנתא, הלוואות או כרטיסי אשראי. שלם תמיד בזמן ותוכל לשמור על יציבות כלכלית שתבוא לידי ביטוי גם בדירוג האשראי.
פרעון של חובות
אם יש באפשרותך לפרוע חובות קיימים זה יכול להעלות את דירוג האשראי שלך בצורה ניכרת ומהירה יחסית. אם אתה צריך לקבל הלוואה חדשה בסדר גודל גדול יחסית, תוכל לסגור הלוואות קטנות יותר וכך לשפר את דירוג האשראי ולזכות בתנאים טובים יותר בהלוואה החדשה.
פתיחת מסגרות אשראי חדשות בזהירות
חשוב לדעת כי פתיחת מסגרת אשראי חדשה גורמת למוסדות הפיננסיים לבדוק את דירוג האשראי שלך, ופעולה זו עשויה להוריד אותו בטווח הקצר. לכן, חשוב לפתוח חשבונות חדשים או כרטיסי אשראי רק כאשר יש בכך צורך, ולא למלא בקשות אשראי רבות בפרק זמן קצר. זה גם טיפ באופן כללי לניהול חכם של הכספים שלכם.
אל תוותר על חשבונות קיימים
טיפ שמאד חשוב להכיר הוא שמירה על חשבונות קיימים. חשבונות הקיימים שנים רבות ואין בהם תנודות קיצוניות משפרים את דירוג האשראי שלך. אם יש לך כרטיסי אשראי או חשבונות בנק ותיקים, כדאי לשמר אותם, גם אם אתה משתמש בהם לעיתים רחוקות. סגירת חשבונות ותיקים עלולה לקצר את היסטוריית האשראי ולפגוע בדירוג.
תמיד תעקוב אחר נתוני האשראי שלך
אחת הדרכים החשובות לשיפור דירוג האשראי היא מעקב קבוע אחר דוחות האשראי שלכם. כיום אפשר להוציא בקלות דוח מעקב אחר נתוני האשראי שלך, בצורה קלה ומקוונת.
שימו לב לטעויות
טעויות עלולות לקרות בדיווחי הנתונים וטעויות אלה יכולות להשפיע על הדירוג שלך שלא בצדק. טעויות או מידע לא מדויק בדוח יכולים להוריד את הדירוג ולהשפיע על הדברים הרבים שציינו לעיל. במידה ומצאת שגיאות יש לפנות לגורמים הרלוונטיים ולדרוש תיקון מיידי. תוכל לטפל בזה בעצמך, אך במקרים רבים חשוב להיעזר באנשי מקצוע שמכירים היטב את התחום ויכולים לוודא שהתהליך נעשה בצורה הטובה ביותר וללא עיכובים מיותרים.
שמירה על שיעור נמוך של ניצול אשראי
חשוב לדעת: עדיף לנצל חלק קטן ממסגרת האשראי שלכם. למשל, שימוש בכ-30% בלבד ממסגרת כרטיסי האשראי שלכם ישפיע באופן חיובי על דירוג האשראי. מוסדות פיננסיים רואים בלקוחות עם שיעור ניצול נמוך כלקוחות יציבים יותר. מצבי ניצול מסגרת האשראי מעידים לעיתים על מצוקה כלכלית ולכן חשוב לשים לב ולא לנצל את כל מסגרת האשראי, כל חודש.
לסיכום, דירוג אשראי משקף את היסטוריית האשראי ואת ההתנהלות הפיננסית של כל אדם, ולכן חשוב לדאוג תמיד שדירוג האשראי שלך יהיה גבוה. התשובה לשאלה – האם ניתן לשנות את דירוג האשראי שלי? היא בהחלט כן! אך יש לבצע צעדים נכונים שיובילו לכך. פעולות כמו תשלום חובות במועד, הפחתת שיעור ניצול האשראי ושמירה על מסגרות אשראי קיימות יכולות לתרום לשינוי חיובי בדירוג. עם התמדה ועמידה בתנאים, כל אחד יכול לשנות את דירוג האשראי שלו ולשפר את האפשרויות הכלכליות שלו בעתיד.
