הלוואה חוץ בנקאית מעלה את דירוג האשראי: איך זה עובד ומה היתרונות?

הלוואה חוץ בנקאית מעלה את דירוג האשראי: איך זה עובד ומה היתרונות?

בעולם הכלכלי של היום, דירוג אשראי הוא אחד הגורמים המרכזיים שמכתיבים את היכולת לקבל אשראי ולהתנהל פיננסית בצורה נכונה. ככל שדירוג האשראי שלכם גבוה יותר, כך אתם נתפשים כלקוחות אמינים יותר בעיני גופים פיננסיים, וכתוצאה מכך נפתחות בפניכם אפשרויות טובות יותר לקבלת הלוואות, משכנתאות ואפילו תנאי תשלום משופרים בעסקאות גדולות. במאמר זה נעסוק בשאלה החשובה: האם הלוואה חוץ בנקאית יכולה לסייע בהעלאת דירוג האשראי שלכם, וכיצד היא פועלת במטרה זו?

מהי הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה הניתנת על ידי גופים פיננסיים שאינם בנקים. מדובר במוסדות אשראי, חברות ביטוח, חברות הלוואות פרטיות או גופים אחרים המספקים פתרונות אשראי ללא תלות בבנק. הלוואות אלה מציעות פתרון יעיל ומהיר עבור אנשים הזקוקים להלוואות ללא התהליכים המורכבים והבירוקרטיים שמאפיינים את הבנקים.

במקרים רבים, הלוואה חוץ בנקאית זמינה גם ללקוחות שיש להם דירוג אשראי נמוך או היסטוריית אשראי בעייתית. זאת בזכות הגמישות הרבה של חברות חוץ בנקאיות, המסתמכות על קריטריונים אחרים לצורך אישור ההלוואה. אך מה קורה לאחר קבלת ההלוואה? האם יש לכך השפעה על דירוג האשראי?

איך הלוואה חוץ בנקאית משפיעה על דירוג האשראי?

1. עמידה בהחזרי ההלוואה – גורם מכריע:

דירוג האשראי שלכם נקבע במידה רבה לפי היסטוריית התשלומים והעמידה שלכם בהתחייבויות הכספיות. כאשר אתם לוקחים הלוואה חוץ בנקאית ומבצעים את ההחזרים בצורה סדירה, הדבר מתועד במערכת דירוג האשראי, מה שמשפר את האמינות שלכם כלקוחות.

עמידה קפדנית בלוח הזמנים של ההחזרים החודשיים היא אחת הדרכים היעילות ביותר להעלות את דירוג האשראי שלכם. כשחברות האשראי רואות שאתם יכולים לעמוד בהתחייבויותיכם, הן מסמנות אתכם כלקוחות בטוחים ואמינים, וזה מתבטא בדירוג האשראי.

2. גיוון מקורות האשראי:

דירוג האשראי שלכם אינו מתבסס רק על מספר ההלוואות שאתם לוקחים או על הסכומים שברשותכם, אלא גם על גיוון מקורות האשראי שלכם. לקיחת הלוואה חוץ בנקאית יכולה לגוון את מקורות האשראי שברשותכם, מה שתורם גם הוא לשיפור הדירוג.

כאשר יש לכם מספר מקורות אשראי – כגון הלוואות בנקאיות, כרטיסי אשראי והלוואות חוץ בנקאיות – הדבר מאותת לגופים הפיננסיים שאתם יודעים לנהל את האשראי שלכם בצורה מושכלת ומאוזנת. כתוצאה מכך, דירוג האשראי שלכם יכול להשתפר.

3. יצירת קשר חיובי עם גופי אשראי נוספים:

כאשר אתם פונים לגופים חוץ בנקאיים לצורך קבלת הלוואה לעצמאים , שכירים אתם למעשה מתחילים לבנות היסטוריית אשראי חיובית מול אותם גופים. ככל שתעמדו בהחזרים של הלוואות אלו, כך תזכו לדירוג גבוה יותר גם אצל אותם מוסדות וגם בדירוג האשראי הכללי שלכם.

היתרונות של הלוואה חוץ בנקאית בשיפור דירוג האשראי

1. זמינות גם לבעלי דירוג אשראי נמוך:

הלוואות חוץ בנקאיות פתוחות במקרים רבים גם לאנשים עם דירוג אשראי נמוך או היסטוריית אשראי בעייתית. אלו הם בדיוק האנשים שנמצאים בצורך להעלות את דירוג האשראי שלהם, והלוואה חוץ בנקאית יכולה להוות עבורם נקודת פתיחה מצוינת לשיפור הדירוג.

2. תהליך מהיר ואישור גמיש:

אחד היתרונות הבולטים של הלוואות חוץ בנקאיות הוא התהליך המהיר יחסית, בהשוואה להלוואות בנקאיות. גופים חוץ בנקאיים נוטים להיות גמישים יותר ולהציע הלוואות תוך פרק זמן קצר, מה שמקל על קבלת ההלוואה והתחלת התהליך לשיפור דירוג האשראי.

3. חיזוק האמינות הכלכלית:

כאשר אתם מנהלים הלוואה בצורה נכונה, ומשלמים את ההחזרים בזמן, אתם מחזקים את המוניטין הכלכלי שלכם. המוניטין הזה נמדד גם בדירוג האשראי וגם בהמלצות שתקבלו מגופי האשראי השונים, מה שעשוי להוביל לאפשרויות אשראי נוחות יותר בעתיד.

מתי הלוואה חוץ בנקאית עלולה לפגוע בדירוג האשראי?

כמו בכל סוג של הלוואה, גם הלוואה חוץ בנקאית טומנת בחובה סיכון מסוים. אם לא תצליחו לעמוד בהחזרי ההלוואה, הדבר עלול לפגוע משמעותית בדירוג האשראי שלכם. הפיגורים והאיחורים בתשלומים יובילו להחמרה בדירוג ולתחושת חוסר אמינות בעיני המלווים.

לכן, חשוב לוודא שאתם לוקחים הלוואה בתנאים שמותאמים ליכולותיכם הכלכליות, ושההחזרים יהיו בגובה שתוכלו לעמוד בו מבלי לגרום לעצמכם לקשיים פיננסיים.

לסיכום

הלוואה חוץ בנקאית יכולה בהחלט לסייע בהעלאת דירוג האשראי שלכם, בתנאי שתנהלו את ההלוואה בצורה נכונה ותעמדו בהחזרים במועד. הגמישות והזמינות של הלוואות אלו מאפשרות גם לאנשים עם דירוג אשראי נמוך לשפר את מצבם הכלכלי, וליצור היסטוריית אשראי חיובית שתתבטא בדירוג גבוה יותר בעתיד. אולם, חשוב להיזהר ולוודא שאתם מסוגלים לעמוד בתנאי ההלוואה, כדי להימנע מהשלכות שליליות על דירוג האשראי.

הלוואה חוץ בנקאית יכולה להיות כלי חיובי ומשמעותי, אך כמו בכל החלטה פיננסית – מומלץ לשקול אותה בזהירות ולהיעזר בייעוץ מקצועי אם נדרש.

המאמר בשיתוף נאור פתרונות אשראי