איך נקבע דירוג האשראי?

דירוג אשראי הוא אחד הכלים המרכזיים שמלווים את ההתנהלות הכלכלית של כל אדם בימינו. דירוג זה משפיע על כל היבט הקשור לקבלת אשראי. זה אומר שאם אתה זקוק להלוואה בנקאית, בקשת משכנתא, כרטיסי אשראי או תנאי תשלום של עסקים וחברות פרטיות – דירוג האשראי ישפיע על האפשרויות השונות שלך.

לכן הבנת אופן חישוב דירוג האשראי ואיך הוא משפיע על חייך הפיננסיים יכולה לסייע לך לשפר את המצב הכלכלי שלך. הבנה נרחבת ועמוקה של הנושא מאפשרת לך להיות בשליטה על מצבך הפיננסי ויכולה לעזור לך לנהל את התחום הפיננסי של חייך על הצד הטוב ביותר.

במאמר זה נענה על השאלה איך נקבע דירוג האשראי? למה זה חשוב לדעת ואיך אפשר להשפיע עליו במידת הצורך. בכל מה שנוגע לפיננסים –  למידה עצמית היא הכרח וידע הוא כוח. למידה של הנושא היא חיונית לתפקוד תקין. אז קחו לכם כמה דקות ותלמדו לעומק אחת ולתמיד את כל מה שצריך לדעת על דירוג אשראי.

מהו דירוג אשראי?

דירוג אשראי נקבע על פי מספר פרמטרים ונתונים. נתונים אלה מבוססים באופן ישיר על היסטוריה הכלכלית והפיננסית של האדם. כיום ישנן גופים וחברות מצוינות שיכולות להעניק לך את מלוא המידע בכמה קליקים פשוטים. בעידן בו המידע זמין ונוח חשוב שתשתמשו בכלים היעילים שקיימים ותבררו לעומק מה דירוג האשראי שלכם כדי להבין איפה אתם עומדים.

כך נקבע דירוג האשראי שלך

כדי שנוכל לענות על השאלה איך נקבע דירוג האשראי? ריכזנו את הנתונים המרכזיים שמשפיעים עליו ופירטנו לעומק על כל אחד ואחד מהם.

היסטוריית תשלומים

אחד הגורמים המשמעותיים ביותר בקביעת דירוג האשראי שלך הוא היסטוריית התשלומים שלך. דברים כגון פיגורים בתשלומים של הלוואות קודמות, אי פריעת חובות בזמן או בעיות עם תשלומים לכרטיסי האשראי, יורידו את דירוג האשראי שלך.  לכן אם אתה רוצה לנהל חיים פיננסים יציבים עליך לוודא שאתה עומד תמיד בתשלום ופורע את החובות שלך במועד המדויק.

יחס חוב לאשראי

יחס החוב שלך בהשוואה למסגרת האשראי שלך משפיע רבות על דירוג האשראי שלך. אם אתה מנצל את כל מסגרת האשראי שלך (לדוגמה, משתמש ב-90% ממנה), הדירוג שלך עלול לרדת, מכיוון שזה מצביע על כך שאתה קרוב למיצוי היכולת הפיננסית שלך. לכן חשוב לשים לב אילו הוצאות אתה מבצע עם האשראי ובמידת הצורך לחלק את ההוצאות, כך שחלק מהן לא יעשו על ידי האשראי שלך כדי לא לנצל באופן קבוע את המסגרת עד תום.

מגוון סוגי האשראי

שימוש בסוגים שונים של אשראי, כמו הלוואות בנקאיות, כרטיסי אשראי ותשלומי רכב, יכול להשפיע באופן שלילי על דירוג האשראי שלך. כלומר, אם אתה לוקח הרבה הלוואות ופורס תשלומים באופן מוגבר, יש סיכוי שדירוג האשראי שלך יפגע.

בקשות אשראי חדשות

אם ביקשת הלוואות או כרטיסי אשראי חדשה בכמות גבוהה ובמהלך זמן קצר זה יכול להשפיע על דירוג האשראי שלך. המערכת ועובדיה מפרשים מצב כזה במצבים מסוימים בתור מצוקה כלכלית ולכן זה מוריד את דירוג האשראי. התנהלות שקולה ומדודה עם ההוצאות שלך תעזור לך להמנע ממצב זה.

למה חשוב לדעת מהו דירוג האשראי שלי?

תמיד חשוב להיות עם היד על הדופק ולהבין מה מצב דירוג האשראי שלך. במצבים מסוימים דירוג נמוך יכול להשפיע בצורה ניכרת על השאיפות והרצונות שלך. ריכזנו עבורך את הסיבות המרכזיים בגינן חשוב שתכיר את דירוג האשראי שלך.

קבלת הלוואה

אם אתה נמצא לפני רגע בחיים בו אתה צריך לקחת הלוואה או משכנתא, חשוב שתדע שדירוג האשראי משחק תפקיד מאד חשוב. אם דירוג האשראי שלך גבוה, תוכל לקבל הלוואות בתנאים טובים יותר – ריביות נמוכות יותר, תנאי תשלום גמישים יותר, ואפשרות לקבל סכומי אשראי גדולים יותר. במידה ודירוג האשראי אינו גבוה אתה עלול לקבל תנאים פחות טובים ובמקרים מסוימים אפילו סירוב.

חשוב לדעת שבמצבים כאלה אפשר לשפר את דירוג האשראי. זה לא קורה במטה קסם אך עם עבודה רצינית ואחראית והתמדה – אפשר להשפיע על דירוג האשראי לחיוב. בנוסף חשוב מאד לדעת שיש גופים שמעניקים הלוואות חוץ בנקאיות ובמקרים אלה לפעמים יש גמישות גדולה יותר בנוגע לדירוג האשראי שלך.

מעקב אחרי ההיסטוריה הפיננסית

הכרות עם דירוג האשראי שלך היא גם כלי מצוין עבורך. בכל מה שקשור לניהול כלכלי חכם, חשוב מאד שתכיר את עצמך ואת ההרגלים שלך לעומק. מעקב אחר דירוג האשראי עוזר לשמור על שליטה במצבך הכלכלי. זה יכול לסייע לזהות בעיות מבעוד מועד, לשפר הרגלי צריכה, להקפיד על תשלומי חובות בזמן ואף לתכנן תוכניות כלכליות חכמות וארוכות טווח.

מה הם השלבים לבדיקת דירוג אשראי

כיום, בעידן המידע הדיגיטלי, קל מתמיד לבדוק את דירוג האשראי שלך וניתן לעשות זאת בכמה שלבים פשוטים בהם תבצע הורדת דו"ח אשראי באינטרנט בצורה נוחה ויעילה.

שלב ראשון – בירור דירוג האשראי

כניסה לאתר של חברה מורשת לבירור דירוג האשראי שלך. חשוב לבחור בגוף מצוין ומקצועי בעל מוניטין מעולה.

שלב שני – מילוי הפרטים

בשלב השני תתבקש למלא את הפרטים האישיים שלך. שים לב שאתה עובד מול אתר מאובטח ורשמי על מנת שלא תיתן את פרטיך האישיים לגוף שאינו מורשה.

שלב שלישי – הורדת הדוח

בשלב האחרון בכמה קליקים פשוטים הדוח ירד למחשב האישי שלך. תוכל לשמור עליו ולהמשיך לחקור אותו.

שלב רביעי – בדיקת הדוח

חשוב שתוודא שכל הנתונים המופיעים בדוח נכונים ומדויקים. אם חברות אשראי או גופים אחרים עשו טעויות בדיווח, זה יכול להשפיע בצורה ניכרת על דירוג האשראי שלך. יש לוודא שכל הנתונים מדויקים ואם לא לפנות לחברות שעשו את הטעויות ולבקש תיקון. ניתן להעזר באנשי מקצוע כדי להשלים את המהלך החשוב הזה.

שלב חמישי – מעקב

המשיכו לעקוב אחרי הדוח אחת לכמה חודשים ושימו לב אם הדירוג שלכם משתנה. אם תשכיל לנהל חיים כלכליים מאוזנים, הדוח ישתנה ודירוג האשראי שלך יעלה.

לסיכום, בדיקת דירוג האשראי שלך חשובה מאד מטעמים רבים. במאמר זה ענינו על השאלה איך נקבע דירוג האשראי? ונתנו לך עוד מידע חשוב על הנושא. וודא שאתה בודק את דירוג האשראי שלך בקרוב ותוכל להיות בשליטה על ההתנהלות הפיננסית שלך עכשיו ובעתיד. בהצלחה!