מעקב אחר נתוני האשראי שלכם הינו אחת הפעולות החשובות ביותר לשמירה על חיים פיננסים טובים, יציבים ומשגשגים. כשיש לכם אשראי טוב אתם ניצבים על קרקע פוריה לפיתוח היכולות הכלכליות שלכם. לדוגמא, עם נתוני אשראי טובים קל יותר לקחת הלוואה, וגם ההלוואה שתקבלו תהיה בתנאים נוחים יותר בצורה משמעותית. לכן חשוב שתמיד תהיו במעקב קבוע אחר דירוג האשראי שלכם ואם דירוג האשראי שלכם נמוך חשוב מאד שתפעלו כדי לשנות את העובדה הזו. החדשות הטובות הן שיש לכם יכולת למחוק את נתונים האשראי השליליים שלכם וניתן לעשות זאת בכמה פעולות לא מאד מורכבות.
כמו בתחומי חיים רבים אחרים, גם בתחום הפיננסי ידע הוא כוח. ככל שתלמדו ותשכילו יותר על הנושא, תבינו בצורה רחבה יותר האפשרויות ואופני הפעולה הניצבים לפניכם. לכן החלטנו במאמר זה להקיף את הנושא החשוב: נתוני אשראי ומחיקתם. נספר לכם על מה שחשוב לדעת על מחיקת נתוני אשראי, נספר לכם באילו מקרים חשוב לבצע מחיקת נתוני אשראי שליליים, וגם מה חשוב לדעת על מחיקת נתוני אשראי דרך בנק ישראל. בנוסף ניתן לכם את הכלים להם אתם זקוקים כדי לבצע מחיקת נתוני אשראי שלילי לבד.
מה זה נתוני אשראי?
נתוני אשראי הם למעשה כל המידע שנאסף על ידי גופים פיננסיים לגבי היסטוריית האשראי של אדם או עסק. המידע יהיה מפורט ורחב ויכלול בתוכו דברים כגון: הלוואות, כרטיסי אשראי, משכנתאות, תשלומים במועד, איחורים בתשלום ועוד. מוסדות פיננסים שונים אוספים את המידע הזה ומשתמשים בו ככלי להעריך את היכולת הכלכלית של האדם, לרבות סיכון במתן אשראי לאדם מסוים.
דירוג האשראי שלכם נמוך או גבוה, מבוסס בעצם על נתוני האשראי שנאספים לאורך השנים. דירוג זה משמעותי מאד ומשפיע על עולמכם הכלכלי לעיתים קרובות בצורה ישירה. תוכלו להרגיש זאת במיוחד כאשר אתם רוצים לקבל הלוואה או לקחת משכנתא. בנוסף, דירוג זה יהיה בעל משמעות מול חברות האשראי והפעולות שאתם רוצים לעשות מולם. חשוב לדעת גם שעבור אנשי עסקים או עסקים יכול הדירוג להשפיע בגיוס משקיעים.
מחיקת נתוני אשראי שליליים
מחיקת נתוני אשראי שליליים יכולה להתרחש בכל רגע בחיים שלכם. עליכם לקחת את ההחלטה שאתם רוצים להיטיב את החיים הפיננסים שלכם ומשם לבצע סדרת פעולות שיובילו למצב של מחיקת נתוני אשראי. מחיקת נתוני אשראי שלילי לבד אינה פשוטה אך ניתן לביצוע. במקרים מורכבים חשוב להתייעץ גם עם אנשי מקצוע המכירים את התחום היטב. חשוב לציין שכיום ניתן להשיג את המידע בכמה לחיצות כפתור פשוטות. מאז 2019 אפשר לקבל את המידע לו אתם זקוקים עבור מחיקת נתוני אשראי דרך בנק ישראל.
איך נקבע דירוג האשראי?
הדירוג שלכם יהיה משופע מפרטים המתארים התנהלות כספית לא תקינה, כמו איחורים בתשלומים, חובות שלא שולמו או הגבלות על חשבונות. כאשר קיימים נתונים שליליים בדו"ח האשראי שלכם דירוג האשראי שלכם נמוך והוא משפיע על הדברים שציינו לעיל כגון הלוואות, משכנתאות ועוד.
למה חשוב למחוק נתונים שליליים?
מחיקת נתוני אשראי שליליים יכולה לשפר את דירוג האשראי בצורה משמעותית. זה יכול לפתוח דלתות חדשות לאשראי ולהטבות פיננסיות, ובכלל לחיים פיננסיים בריאים וטובים יותר. חשוב מאד לדעת כי לפעמים הנתונים המופיעים בדוח לא מדויקים. לכן אם אתם מבצעים מחיקת נתוני אשראי שלילי לבד, שימו לב שהכל תקין ונכון ואם לא עליך להגיש בקשה לשינוי. לעיתים הדוח לא משקף את מצבכם האמיתי וחשוב לדייק אותו על מנת שדירוג האשראי יעלה.
מחיקת נתוני אשראי בנק ישראל
בישראל, דו"חות האשראי מנוהלים על ידי לשכת האשראי של בנק ישראל, המרכזת את כל נתוני האשראי של הלקוחות מכל הבנקים וגופי האשראי השונים. על פי החוק, מידע זה נאסף ומעובד, והוא זמין לכל גופי האשראי לצורך קבלת החלטות. המידע הזה זמין גם עבורכם ואם תכירו אותו, תוכלו להיות במעקב סדיר אחר דירוג האשראי שלכם ולפועל בהתאם לנתונים. אספנו עבורכם כמה דברים שחשוב שתדעו על מחיקת נתוני אשראי בנק ישראל :
תהליך מחיקת נתוני אשראי בנק ישראל נעשה בכמה שלבים. הנה השלבים המרכזיים:
בדיקת דו"ח האשראי: תחילה יש להוציא דו"ח אשראי אישי דרך בנק ישראל או אחת מלשכות האשראי המורשות.
הגשת בקשה לתיקון נתונים: אם מצאתם מידע שגוי או מיושן, ניתן להגיש בקשה לתיקון הנתונים באמצעות טופס ייעודי באתר בנק ישראל.
קבלת תשובה: הבנק יבדוק את הבקשה ויחזיר תשובה תוך פרק זמן מסוים, לפי הסטטוס של הנתונים והבקשה לתיקון.
מחיקת נתוני אשראי שליליים לבד
יש אנשים שבוחרים לנסות לבצע את מחיקת נתוני האשראי שלהם בעצמם, ללא סיוע של חברות המתמחות בכך. תהליך זה אפשרי, אך דורש זמן, סבלנות והבנה של התהליך. אם החלטתם לעשות את התהליך לבד לימדו היטב את הנושא. אם אתם רואים שהמקרה שלכם מורכב אל תהססו להתייעץ עם איש מקצוע. כיום קיימים אנשי מקצוע, חברות וגופים מצוינים שיכולים לטפל בנושא של מחיקת נתוני אשראי בקלות ובמהירות יחסית. הם מכירים היטב את התחום ויודעים איך לנהל את המחיקה על הצד הטוב ביותר.
לסיכום, בין אם תבחרו לבצע את התהליך לבד או בעזרת מומחים, חשוב לפעול כדי לשמור על דירוג אשראי נקי ובריא. זאת משום שמחיקת נתוני אשראי שליליים היא חלק חשוב בתהליך השמירה על היציבות והבריאות הפיננסית שלכם. בין אם מדובר על מחיקת נתונים ישנים, שגויים, או הסדרת חובות שהובילו לנתונים שליליים – יש לכך השפעה ישירה על דירוג האשראי. חשוב שתפעלו כי דירוג לא טוב יכול לצמצם את האפשרויות הפיננסיות שלכם. בהצלחה!
