תיקון דירוג אשראי

לא משנה אם אתם בעלי עסקים או אנשים פרטיים, מעקב אחרי ההתנהלות הפיננסית שלכם הוא אחד הדברים הכי חשובים שאפשר לעשות בחיים. מעקב טוב מוביל להחלטות מושכלות ומאפשר לכם לפעול בדרכים חכמות. דירוג אשראי הוא אחד הכלים החשובים למעקב וניהול חיינו הפיננסיים. לדירוג אשראי יש משמעות רבה בכל הנוגע לדברים כגון: יכולת לקבל הלוואות, תנאי ההלוואה שינתנו, ריביות, כרטיסי אשראי ואפילו תנאים בקניית דירה או רכב. במצבים מסוימים תיקון דירוג אשראי הוא בגדר חובה כדי שתהיה לכם את היכולת להתקדם מבחינה כלכלית. 

מאמר זה נכתב כדי לעזור לכם להבין כיצד פועל דירוג האשראי, מדוע הוא כה חשוב, ואיך ניתן לבצע תיקון דירוג אשראי, נתעכב על דרכי הפעולה השונות ונעזור לכם גם עם ביצוע תיקון דירוג אשראי בנק ישראל. כשיהיו לכם את כל הנתונים תוכלו לשרטט תוכנית פעולה ולצאת לחיים פיננסים יציבים ובריאים!

מהו דירוג אשראי – הסבר בסיסי

דירוג אשראי הוא ציון שניתן לך על ידי לשכות אשראי ומוסדות פיננסיים. הדירוג לוקח בחשבון את כל היסטוריית האשראי שלך. כלומר הוא יהיה מבוסס על פרמטרים כגון: היסטוריית תשלומים, יחס חוב למסגרת אשראי, משך זמן ניהול האשראי ואף סוגי אשראי בהם אתה משתמש.

למה חשוב לתקן דירוג אשראי?

תיקון דירוג אשראי חשוב למעשה בכל שלב בחיים, ויש לדאוג לאיזון וניהול נכון של הכספים בכל עת. אך ישנם כמה מצבים בחיים שבהם יותר קריטי שדירוג האשראי יהיה מצוין. הנה כמה מצבים שלקראתם חשוב לבדוק את דירוג האשראי, ואף לבצע תיקון דירוג אשראי בצורה מיטבה ככל הניתן.

הלוואה

בנקים וגופים פיננסיים אחרים משתמשים בדירוג כדי לבצע הערכת סיכון – כלומר, על מנת להבין האם אתם יכולים להחזיר הלוואות בזמן, לכן הוא מאד חשוב, בין היתר, לפני קבלת הלוואה, ויכול להשפיע בצורה ניכרת על תנאי ההלוואה. למעשה, דירוג אשראי גבוה יאפשר לך לקבל הלוואות בתנאי ריבית טובים יותר. מנגד, דירוג נמוך יגרום לריביות גבוהות יותר או במקרים מסוימים אפילו לסירוב למתן הלוואה. חשוב לציין שבמצבים כאלה קיימים גם גוף חוץ בנקאיים שיכולים לתת הלוואות ומגלים יותר גמישות בנושא דירוג האשראי.

לפני לקיחת משכנתא

אנשים רבים בארץ שואפים לקנות דירה. אם אתם נמנים עם האנשים האלה ואתם יודעים שבעתיד אתם תרצו לרכוש דירה או נכס, חשוב שתדאגו לדירוג אשראי גבוה ויציב כי הוא ישפיע בצורה ניכרת על תנאי המשכנתא שהבנק יוכל להעניק לכם.

כרטיסי אשראי ומסגרות

דירוג האשראי משפיע הנתונים שלכם מול חברות האשראי. בעלי דירוג אשראי גבוה נהנים ממסגרות אשראי גבוהות יותר ותנאים נוחים בכרטיסי אשראי כמו צבירת נקודות, הטבות ועוד.

שיפור מוניטין פיננסי

המוניטין הפיננסי שלכם מאד חשוב ולא רק מול הבנקים. גם חברות ביטוח מתעניינות בדירוג האשראי שלכם ויכולות להעניק לכם תנאים טובים יותר אם דירוג האשראי שלכם טוב. בנוסף, אם אתם בעלי עסק ומחפשים משקיעים, דירוג אשראי גבוה ישפיע עליהם לחיוב.

איך לתקן דירוג אשראי?

אולי זה נשמע מורכב אך למעשה תיקון דירוג אשראי הוא אינו תהליך מאד מסובך וחשוב לדעת שאפשר תמיד לבצע תיקון דירוג אשראי. הדבר דורש נכונות, התמדה ושינויים בהרגלי הצריכה. הנה כמה דרכים מצוינות לשיפור דירוג האשראי שלכם.

מעקב קבוע אחר דוחות האשראי

בראש ובראשונה חשוב שתבינו מה מצבים ותתרגלו לעשות מעקב קבוע אחר ההוצאות שלכם בכלל והוצאות האשראי שלכם בפרט. שימו לב שכיום ניתן לקבל דוח אשראי שנתי בחינם בקלות ובכמה קליקים דרך לשכות האשראי. תוכלו לקבל גם מידע על האשראי ועל תיקון דירוג אשראי בנק ישראל, שמחויב לתת לכם את המידע במלואו.

מערכת נתוני אשראי של בנק ישראלֿ

תיקון דירוג אשראי בנק ישראל כולל דוח אשראי שמכיל את כל המידע על ההתנהלות הפיננסית שלכם  בשנים האחרונות, כולל הלוואות קיימות, כרטיסי אשראי פעילים, תשלומים בזמן ופיגורים.

תמיד תבדקו את הדוח

האמת המפתיעה היא שאחת אחת הדרכים הקלות ביותר לשפר דירוג אשראי היא לוודא שאין שגיאות בדוח האשראי. טעויות קורות לפעמים והן נובעות ממצבים דיווחים שגויים על חובות ששולמו או על תשלומים באיחור שלא התרחשו בפועל. אם זיהיתם שגיאה בדוח, תוכל לפנות ולבצע תיקון אשראי בנק ישראל. אפשר להעזר באיש מקצוע שמכיר את רזי מהערכת ויעזור לכם לסדר את הטעויות.

תשלמו חובות קיימים

אחת הדרכים הכי מהירות לשיפור דירוג האשראי היא סגירת חובות. מומלץ להתחיל בתשלום חובות קטנים או בפיגורים כדי להראות מחויבות להחזרים כספיים. תשלום חובות ישנים וביצוע תשלומים בזמן באופן קבוע ישפיעו לטובה על הדירוג.

תשמרו על יחס חוב נמוך

כדי לשפר את דירוג האשראי, כדאי לשמור על יחס חוב נמוך ביחס למסגרת האשראי הכוללת שלך. שימוש גבוה מדי במסגרת האשראי עלול להעיד על מצוקה כלכלית ולפגוע בדירוג שלך. נסה להוריד את השימוש באשראי לכ-30% או פחות ממסגרת האשראי הזמינה.

שימוש במגוון כרטיסי אשראי

דירוג האשראי מושפע גם מהמגוון של סוגי האשראי בהם אתם משתמשים. אם אתם עובדים רק עם כרטיס אשראי אחד, תוכלו להוסיף הלוואה קטנה או סוגי אשראי נוספים (כמו תשלומים לרכב). ניהול מוצלח של סוגי אשראי מגוונים יכול להראות את היכולת שלכם לנהל התחייבויות כלכליות שונות ולשפר את הדירוג שלך.

תיקון דירוג אשראי דרך בנק ישראל

חשוב שתכירו גם את המעקב ואת האופציה של תיקון אשראי בנק ישראל. בנק ישראל מספק שירותי ניהול אשראי באמצעות מערכת נתוני אשראי שהושקה בשנת 2019. המערכת אוספת מידע על האשראי מהבנקים, חברות האשראי והגופים המוסדיים ומספקת דו"ח נתונים מפורט.

לסיכום, תיקון דירוג אשראי שלילי הוא תהליך חשוב לכל אדם שרוצה לשפר את ההתנהלות הפיננסית שלו וליהנות מתנאים טובים יותר בקבלת אשראי. וודאו שאתם מבצעים מעקב שוטף, בדיקת שגיאות ותשלום חובות בזמן, ותוכלו לשפר את הדירוג באופן משמעותי. מערכת נתוני אשראי של בנק ישראל מספקת כלים למעקב אחרי הדירוג, ומאפשרת לכם להבין את מצבכם הפיננסי ולהתאים את ההתנהלות שלכם לשיפורו. ביצוע צעדים אלו ישפר את דירוג האשראי שלכם לאורך זמן ויפתח עבורכם דלתות נוספות בתחום הפיננסי.